Sonderkonditionen im Kreditwesen

Allgemeine Kriterien für die Kreditvergabe

Grundsätzlich ist ein Kredit immer dann möglich, wenn diese Voraussetzungen stimmen:

• Der Kreditnehmen verfügt über eine gute Bonität.
• Eine dauerhafte Berufstätigkeit ist gegeben.
• Das Einkommen liegt in einer angemessenen Höhe.
• Das Kreditinstitut erhält Sicherheiten.

Etliche Antragsteller haben es schwer, wenn sie einen Kredit beantragen. Dazu gehören branchenunabhängig Auszubildende, aber auch Rentner und Selbstständige erhalten eine positive Kreditzusage oft nur mit einer sehr guten Bonität und einem entsprechend hohen Einkommen. Anders sieht es dagegen bei Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst aus. Die Arbeitsverhältnisse gelten als sicher, sodass diese Berufsgruppen nicht nur leichter als andere einen Kredit erhalten, sondern auch Sonderkonditionen möglich sind.

Besondere Vorteile für Beamte mit einem Beamtenkredit

Von Vorteilen mit einem Beamtenkredit profitieren demnach vor allem Beamte und Beamtinnen in allen Besoldungsstufen. Nahezu alle Banken gewähren Sonderkonditionen bei den verschiedenen Kreditarten, vom Autokredit bis zu Finanzierung eines Eigenheims.

Allerdings ist eine gute Bonität auch für Beamte wichtig, wenn sie auf günstige Sonderkonditionen hoffen. Mit einer schlechten Zahlungsmoral oder sogar vorausgegangenen Mahnbescheiden sinkt die Bewertung durch die Schufa. Dann ist ein Kredit nur mit besonderen Sicherheiten möglich. Die Zinsen liegen in solchen Fällen über dem normalen Zinsniveau, Sonderkonditionen sind ausgeschlossen. Wenn es in der Vergangenheit zu Pfändungen der Bezüge kam oder aktuell kommt, ist ein Kredit meist nicht möglich. Disziplinarverfahren können ebenfalls ein Ausschlussgrund sein.

Für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst: Günstige Konditionen beim Kredit

Die besten Chancen haben Beamte auf Lebenszeit. Beamte auf Probe beziehungsweise Anwärter werden zwar hinsichtlich der Bonität niedriger eingestuft, aber Sonderkonditionen im Kreditwesen sind ebenfalls möglich, wenn auch in einem geringeren Umfang.

Das Spektrum im Beamtenwesen ist breit, dazu gehören beispielsweise verbeamtete Lehrer, Berufssoldaten und Polizisten sowie Beamte, die in der Justiz, beim Finanzamt oder in der allgemeinen Verwaltung tätig sind.

Vergleichbar gute Voraussetzungen haben auch Personen, die im öffentlichen Dienst angestellt sind. Das Arbeitsverhältnis muss seit mindestens fünf Jahren bestehen. Mögliche Arbeitgeber sind Kommunen, der Bund oder die Länder. Eine dauerhafte Beschäftigung bei einem staatlichen Krankenhaus, bei Sozialversicherungen oder bei einer der öffentlichen Rundfunkanstalten gehört ebenfalls dazu.

Pensionäre und Rentner, die im öffentlichen Dienst angestellt waren, können ebenfalls Sonderkonditionen erhalten. Maßgeblich ist jedoch die Höhe der Pension oder Rente. Das Kreditinstitut sichert sich ab, sodass etwa bei einem umfangreicheren Beamtendarlehen der Abschluss einer Lebensversicherung verlangt wird. Rentnerinnen und Rentner können bei einem Kreditantrag ebenso das Thema Sonderkonditionen ansprechen. Die meisten Banken vereinbaren eine Rückzahlungszeit von etwa fünf Jahren, deshalb spielt das jeweilige Lebensalter eine Rolle. Wer jedoch Eigentümer eines Hauses oder einer Eigentumswohnung ist, kann dieses als Sicherheit für die Bank nutzen. Eine Renovierung oder Sanierung einer Wohnung oder eines Hauses steigert zudem den Wert. Sinnvoll ist ei Kredit mit günstigen Konditionen auch für Rentner, die einen Umbau zum barrierefreien Wohnen planen.

Es lohnt sich immer, zumindest nach Sonderkonditionen zu fragen. Langjährige Kunden einer Bank mit einer Rente, die gut für den Lebensunterhalt ausreicht, haben für einen Kredit mit Sonderkonditionen eine günstige Prognose.

Weitere Berufsgruppen, die Sonderkonditionen erhalten können

Bankangestellte sind in einer günstigen Position, wenn sie einen Kredit oder ein Darlehen benötigen. Banken und Kreditinstitute gewähren ihren Mitarbeitern Sonderkonditionen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Kredit zur freien Verfügung, einen Autokredit oder ein Darlehen zur Finanzierung eines Eigenheims handelt. Als Arbeitgeber entscheidet die Bank, ob und in welcher Höhe Sonderkonditionen möglich sind. Auch fremde Banken schätzen die Anstellung bei einer Bank und sind oft zu günstigen Konditionen bereit. Das gilt beispielsweise auch dann, wenn ein Bankangestellter ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug über den Autohändler finanzieren möchte oder einen Leasingvertrag abschließen will.

Generell spielt der Beruf bei jeder Kreditvergabe eine wichtige Rolle. Entscheidend ist die Länge der Berufstätigkeit beziehungsweise die Dauer der Beschäftigung bei einem bestimmten Arbeitgeber. Selbstverständlich wird auch die Höhe des Einkommens berücksichtig, ebenso ist eine positive Bonität erforderlich. Die Bonitätsprüfung erfolgt über eine Anfrage bei der Schufa.

Sonderkonditionen sind oft Verhandlungssache

Man sollte nicht nur das erste Angebot einer Bank wahrnehmen, sondern vergleichen und mit dem Bankberater sprechen. Wer auf ein sicheres, langfristiges Arbeitsverhältnis verweisen kann, hat eine gute Verhandlungsposition. Ob Ingenieur oder Krankenschwester, wenn die Höhe des Kredits und die Raten in einem vernünftigen Verhältnis zum Einkommen stehen, sind häufig Sonderkonditionen möglich.

Günstige Zinsen für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen

Selbstständige nehmen oft eine Sonderstellung ein. Im Allgemeinen gelten Ärzte und Zahnärzte sowie Rechtsanwälte und Notare als zahlungsfähig und demnach kreditwürdig gelten. Wer in anderen Bereichen selbstständig ist oder als Freiberufler arbeitet, sollte ein regelmäßiges Einkommen nachweisen. Sicherheiten in Form von Vermögen oder Wohneigentum sind ebenfalls hilfreich bei der Beantragung eines Kredits. Sonderkonditionen sind möglich, wenn die Kapitaldecke und das Einkommen stimmen.

Bei Beginn einer Selbstständigkeit oder Gründung eines eigenen Unternehmens sind günstige Kredite eine wesentliche Voraussetzung, damit der Start gelingt. Ein Existenzgründungskredit mit Sonderkonditionen hilft auch bei Übernahme eines Betriebs. Entscheidende Kriterien sind ein gut ausgearbeiteter Businessplan und vorhandenes Eigenkapital.

Sonderkonditionen über die KfW für Sanierungen

Unabhängig vom jeweiligen Beruf oder der Branche, in der man tätig ist, kann man für notwendige Sanierungsarbeiten bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) einen Kredit beantragen. Die Anschaffung einer Wärmepumpe oder die Dämmung eines Eigenheims sind Maßnahmen für eine Energieeinsparung und für den Klimaschutz. Aus diesem Grund gewährt die KfW Kredite mit Konditionen, die unter einem herkömmlichen Kredit liegen. Der Verwendungszweck muss nachgewiesen werden, und natürlich muss der Kreditnehmer in der Lage sein, die Raten im vereinbarten Zeitraum zu bezahlen.

Das Arbeitgeberdarlehen mit Sonderkonditionen

Die meisten Menschen, die einen Kredit benötigen, denken zunächst an Banken als Kreditgeber. Es ist jedoch auch möglich, mit dem Arbeitgeber einen Darlehensvertrag zu schließen. Die Konditionen sind meist günstiger als bei einer Bank. Der Vertrag enthält folgende Punkte:

• Höhe des Darlehens
• Laufzeit
• Zinsen
• Ratenhöhe und Zeitpunkt der Ratenzahlungen

Für den Arbeitgeber entstehen Vorteile in Form einer verstärkten Mitarbeiterbindung. Der Arbeitnehmer profitiert von den günstigen Konditionen. Als Voraussetzung für die Gewährung gilt ein Arbeitsverhältnis, das schon länger besteht.

Wie hoch sind die finanziellen Vorteile bei einem Kredit mit Sonderkonditionen?

Eine pauschale Aussage ist nicht möglich, entscheidend sind stets die Bedingungen der betreffenden Bank. Mit einem Vergleich lässt sich jedoch gut herausfinden, wie sich die Konditionen auf den effektiven Jahreszins und die gesamte Laufzeit auswirken. Wird ein Kredit nur bereitgestellt und nicht sofort in Anspruch genommen, können sich die Sonderkonditionen auch auf eine zinsfreie Bereitstellungszeit beziehen.Etliche Banken machen die Gewährung von Sonderkonditionen vom Verwendungszweck abhängig. Kredite für eine energetische Sanierung sind oft günstiger als ein Kredit zur freien Verwendung.

Fazit

Kreditnehmer haben zahlreiche Möglichkeiten, einen Kredit mit Sonderkonditionen zu erhalten. Bei einigen Berufsgruppen, etwa bei Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst, sind Sonderkonditionen in Form eines Beamtenkredits üblich. Andere Berufe werden von den Banken individuell bewertet. Des Weiteren lohnt es sich, mit dem Bankberater über eventuelle Sonderkonditionen zu sprechen. Die Bank möchte am Kredit verdienen und ist deshalb oft bereit, günstigere Konditionen zu gewähren.