Wie Sie sich finanziell stabil aufstellen!

Was ist finanzielle Stabilität?

Wenn Sie finanziell stabil sind, fühlen Sie sich sicher. Sie machen sich keine Sorgen mehr über die Bezahlung Ihrer Rechnungen, weil Sie wissen, dass Sie nicht in Schwierigkeiten geraten werden. Sie sind schuldenfrei, Sie haben Geld für Ihre zukünftigen Ziele gespart und Sie haben auch genug gespart, um Notfälle abzudecken. Finanzielle Stabilität bedeutet nicht, reich zu sein. In der Tat ist es überhaupt keine Zahl. Es ist eher eine Geisteshaltung. Wenn Sie finanzielle Stabilität haben, müssen Sie sich nicht um Geld kümmern und können Ihre Energie auf andere Bereiche Ihres Lebens konzentrieren.

Das mag wie ein Traum klingen, aber finanzielle Stabilität ist etwas, das Sie erreichen können. Es wird einige Zeit in Anspruch nehmen und Sie müssen die Arbeit investieren. In diesem Beitrag finden Sie allerhand nützliche Tipps, um langfristig finanziell stabil zu sein.

Verstehen Sie, dass Ihre wichtigste Investition Sie selbst sind

Bevor Sie überhaupt daran denken, Ihr Geld richtig zu planen und zu investieren, sollten Sie in sich selbst investieren. Investieren Sie die Zeit, die Energie und das Geld, um sich die Fähigkeiten anzueignen, die Sie brauchen. Dazu gehört bspw. ein Hochschulabschluss. Es schließt auch andere Kenntnisse und Fähigkeiten ein.

Dinge zu lernen, die nicht direkt mit Ihrem Job zu tun haben, kann Ihnen manchmal genauso helfen wie arbeitsbezogene Fähigkeiten. Arbeitgeber wollen in der Regel gut ausgebildete Mitarbeiter, die auf vielfältige Weise zum Unternehmen beitragen können. Sie wollen auch jemanden, der den Antrieb und den Ehrgeiz zeigt, sich selbst zu verbessern.

Haben Ihre Fähigkeiten im Vorstellungsgespräch Sie davon abgehalten, Ihren Traumjob zu bekommen? Es gibt Kurse, Bücher und Online-Ressourcen, die Sie nutzen können, um sich für das nächste Mal zu verbessern. Die Verbesserung Ihrer Fähigkeiten ist immer eine gute Investition. Es eröffnet Ihnen mehr Möglichkeiten und steigert Ihr berufliches Verdienstpotenzial.

Erstellen Sie ein Budget

Wahrscheinlich haben Sie diesen Ratschlag schon einmal gehört. Budgets haben immer einen faden Beigeschmack, da es sich um eine Einschränkung handelt. Aber ein Budget ist nur ein Werkzeug, das Ihnen hilft, Geld für die Dinge auszugeben, für die Sie Geld ausgeben wollen.

Zunächst einmal, warum ist ein Budget wichtig? Wenn Sie ein Budget führen, können Sie verfolgen, wohin Ihr Geld geht. Es ist leicht, mehr auszugeben, als man sollte, wenn man nicht weiß, wie viel man eigentlich ausgibt. Ein Budget hilft Ihnen also vor allem, den Überblick über Ihr Geld zu behalten.

Sobald Sie wissen, wie Sie Ihr Geld ausgeben, können Sie einen Plan erstellen. Es gibt immer wesentliche Dinge, für die Sie Geld ausgeben müssen. Dazu könnten Ihre Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Zahlungen für das Auto oder die Fahrt zur und von der Arbeit gehören. Diese wesentlichen Dinge sollten etwa die Hälfte Ihrer Ausgaben ausmachen. (Experten empfehlen im Allgemeinen, dass Ihre Miete/Hypothek nicht mehr als 30 % Ihrer monatlichen Ausgaben ausmachen sollte).

Dann sollten Sie versuchen, 10 bis 20 % des verbleibenden Geldes in Ihre Zukunft zu stecken, also sparen. Wenn Sie das alles getan haben, können Sie von dem restlichen Geld leben. Um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel Geld ausgeben, sollten Sie sich überlegen, wie viel Sie jeden Monat für alltägliche Dinge wie Essen gehen oder Kleidung kaufen ausgeben sollten. Unabhängig davon, wofür genau Sie Ihr Geld ausgeben, versuchen Sie, es zielgerichtet auszugeben. Geben Sie Ihr Geld für die Dinge aus, die Ihnen wichtig sind. Schränken Sie dann den Rest ein.

Verdienen Sie Geld, indem Sie etwas tun, das Ihnen Spaß macht

Der primäre Weg für die meisten Menschen, Geld zu verdienen, ist durch einen Job. Wenn Sie also über finanzielle Stabilität nachdenken, ist der beste Ort, um mit einem Job zu beginnen, der Ihnen ein regelmäßiges passives Einkommen bringt. Noch besser ist es, einen Job zu finden, der Ihnen Spaß macht.

Wenn Sie eine Arbeit verrichten, die Ihnen Spaß macht, wird es viel einfacher sein. Für manche Menschen bedeutet das, den Beruf zu wechseln. Es könnte bedeuten, die Firma zu wechseln, weil Sie die Leute oder die Struktur in Ihrer jetzigen Firma nicht mögen. Vielleicht liegt der Schlüssel für Sie darin, sich einen Teilzeitjob zu suchen und freiberuflich tätig zu werden. Das klingt vielleicht nicht nach der konventionellen Art, seinen Unterhalt zu verdienen, aber Ihr Glück ist wichtiger als das Befolgen von Konventionen.

Zahlen Sie Ihre Schulden ab

Schulden verkomplizieren es ungemein, finanzielle Stabilität zu erreichen. Sobald Sie wissen, wie viel Sie ausgeben können bzw. sollten (durch Budgetierung) und sobald Sie einen “Notfallgroschen” angespart haben, konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Schulden loszuwerden.

Zahlen Sie alle Kreditkartenschulden ab, die Sie haben, und vermeiden Sie zukünftige Schulden auf Ihren Karten. Haben Sie Studentenkredite? Leisten Sie zusätzliche Zahlungen, um sie so schnell wie möglich loszuwerden. Nur weil Sie einen 10-, 20- oder 30-jährigen Zahlungsplan unterschrieben haben, heißt das nicht, dass Sie Ihre Kredite nicht früher abbezahlen können. Wenn Sie Ihre Kredite früher abbezahlen, sparen Sie auf lange Sicht sogar Geld, weil Sie weniger Zinsen zahlen müssen, auch wenn Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen können.

Die einzige Einschränkung hier ist eine Hypothek. Wenn Sie eine Hypothek haben, haben Sie etwas Zeit, diese abzuzahlen. Priorisieren Sie alle anderen Schulden vor Ihrer Hypothek. Sie sollten immer noch alle Ihre Hypothekenzahlungen leisten, aber legen Sie zusätzliches Geld für Ihre anderen Schulden zuerst zurück. Sobald Sie Ihre anderen Schulden abbezahlt haben und über Ersparnisse für den Ruhestand verfügen, können Sie sich auf die vorzeitige Abzahlung Ihrer Hypothek konzentrieren (sofern Sie das möchten).

Leben Sie unter Ihren Verhältnissen

Wie das Erstellen eines Budgets ist auch dies ein Ratschlag, den viele Menschen schon gehört haben. Das Problem ist, dass es vielen von uns schwerfällt, ihn zu befolgen. Wir leben in einer Welt voller Werbung, die uns ständig Dinge verkaufen will. Es ist sehr einfach, Geld für zusätzliche Dinge auszugeben, die wir nicht brauchen. Unter Ihren Möglichkeiten zu leben ist jedoch der Schlüssel für Ihren langfristigen finanziellen Erfolg. Wenn Sie regelmäßig Ihr gesamtes Geld ausgeben oder mehr Geld ausgeben, als Sie einnehmen, können Sie nicht erwarten, dass Sie Ersparnisse aufbauen.

Unter Ihren Möglichkeiten zu leben, geht Hand in Hand mit einer Budgetplanung. Ihr Budget sagt Ihnen, wie viel Geld Sie haben und jeden Monat ausgeben können. Dann können Sie mit dieser Zahl arbeiten, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel ausgeben.

Legen Sie einen “Notfallgroschen” an

Bevor Sie zu viel darüber nachdenken, Geld in den Ruhestand zu stecken oder Ihre Schulden zu begleichen, sollten Sie sich einen “Notfallgroschen” anlegen.

Dieser ist eine Möglichkeit, sich vor dem Unerwarteten zu schützen. Es besteht immer die Möglichkeit, dass Sie Ihren Job verlieren und eine Zeit lang ohne regelmäßiges Gehalt auskommen müssen. Vielleicht müssen Sie eine große Autoreparatur durchführen oder eine Reise machen, die Sie nicht geplant hatten.

Ein Notfallgroschen wird einige oder alle Kosten abdecken und Ihnen durch eine schwierige Zeit helfen. Außerdem gibt es Sicherheit, nicht in jeder kritischen Situation sofort Privatinsolvenz anmelden zu müssen.

Manchmal wird ein Notfallfonds zugunsten des Sparens für den Ruhestand übersprungen. Dann kommt eine große Ausgabe auf und sie müssen Geld von ihrem Rentenkonto abheben, um sie zu decken. Eine vorzeitige Entnahme von Geld von Ihrem Rentenkonto sollte immer der letzte Ausweg sein. Es schmälert Ihre Rentenersparnisse und Sie müssen wahrscheinlich Strafgebühren zahlen.

Machen Sie Ihre Finanzen persönlich

Dieser Tipp bedeutet nicht, dass Sie mit niemandem über Ihr Geld sprechen können. Ihre Finanzen persönlich zu machen bedeutet, sich auf Ihre eigene Situation zu konzentrieren und sich nicht um die Situation anderer zu kümmern.

Dies ist eines der wichtigsten Dinge, die Ihnen helfen, finanzielle Stabilität zu erreichen. Wir leben in einer Kultur, in der wir uns ständig mit anderen vergleichen. Uns wird gesagt, dass wir einen bestimmten Lebensstil leben müssen, weil erfolgreiche Menschen so leben.

Blenden Sie all diesen Lärm aus! Vergessen Sie es, mit den anderen mithalten zu wollen. Es spielt keine Rolle, ob Ihre Freunde mehr Geld verdienen als Sie. Das Einzige, was zählt, ist Ihr eigener Geldbeutel und ob Sie sich von Ihrem Einkommen leisten können, was Ihnen gefällt.

Ein weiterer wichtiger Teil dieser Regel ist das Vergessen des "richtigen Weges", Dinge zu tun. Ja, einige finanzielle Entscheidungen sind generell besser als andere. Viele Dinge in den persönlichen Finanzen hängen jedoch von der Person ab. Es gibt nicht die eine bestimmte Methode oder den einen Zeitplan, der für jeden am besten ist.

Wenn Sie sich ein Sparziel setzen und es verfehlen, machen Sie sich keine Vorwürfe, weil Sie etwas falsch gemacht haben. Schauen Sie sich einfach an, was passiert ist. Was ist gut gelaufen und was ist nicht gut gelaufen? Nutzen Sie diese Informationen, um sich für das nächste Mal zu verbessern. Investieren Sie für den Ruhestand

Wenn Sie jung sind, ist es schwer, an den Ruhestand zu denken. Warum sollten Sie Geld für etwas sparen, das noch Jahrzehnte entfernt ist? Leider ist diese Denkweise der Grund, warum viele Menschen keine ausreichenden Ersparnisse für den Ruhestand haben. Wenn Sie finanzielle Stabilität erreichen wollen, müssen Sie auch für die Tage planen, an denen Sie kein Gehalt haben werden.

Das gilt besonders, wenn Sie Pläne für den Ruhestand haben. Möchten Sie nach Ihrer Pensionierung reisen? Wollen Sie sich ehrenamtlich engagieren oder ein paar Kurse in der Region besuchen? Das sind alles großartige Dinge, aber Sie können sie nicht ohne Geld tun.

Priorisieren Sie Ihren Ruhestand jetzt und Sie werden es Ihnen in der Zukunft danken. Auch wenn Sie nicht viel für den Ruhestand sparen müssen, fangen Sie jetzt an. Wer früh anfängt, wird dank der Magie des Zinseszinses auf lange Sicht mehr verdienen.

Sorgen Sie dafür, dass Sie ausreichend Spaß haben

Wenn Sie sich darauf konzentrieren, Geld zu sparen oder Schulden zu tilgen, vergessen Sie leicht den Spaß. Schließlich kosten Dinge, die Spaß machen, normalerweise Geld. Aber konzentrieren Sie sich nicht so sehr auf Ihr Geld, dass Sie vergessen, Ihr Leben zu genießen und dabei gesund und glücklich zu sein.

Wenn Sie sich ansehen, wie viel Sie sich jeden Monat leisten können, versuchen Sie, einen bestimmten Betrag nur für Spaß einzuplanen. Vielleicht können Sie sich alle paar Monate eine Massage gönnen oder ein schönes Kleidungsstück gönnen. Halten Sie auch Ausschau nach günstigen und kostenlosen Veranstaltungen. Machen Sie eine Wanderung oder laden Sie Freunde zu einem Spieleabend ein. Eine weitere gute Möglichkeit, Spaß zu haben, ist das Feiern Ihrer finanziellen Erfolge. Und mit den oben genannten Tipps wird das sicherlich bald der Fall sein.

Bleiben Sie dabei!

In einer idealen Welt würden Sie jeden Monat im Rahmen Ihres Budgets bleiben. Ihr Auto müsste nie repariert werden und Sie würden nie Ihren Job verlieren. Leider leben wir aber nicht in einer idealen Welt. Unerwartete Dinge passieren und manchmal geben Sie einfach mehr Geld aus, als Sie erwartet haben. Das ist nicht schlimm. Versuchen Sie, sich nicht entmutigen zu lassen, wenn die Dinge nicht wie geplant laufen.

Auch wenn die Dinge nicht gut laufen, ziehen Sie es durch. Bleiben Sie dabei, auch wenn Sie für Wochen, Monate oder Jahre Probleme haben, Ihr Geld in gewünschter Form zu verwalten. Machen Sie sich keine Gedanken darüber, ob Sie perfekt sind. Geben Sie Ihr Bestes und versuchen Sie, jeden Tag etwas besser zu werden.

Das Fazit zur finanziellen Stabilität

Finanzielle Stabilität ist die Freiheit, ein Leben nach Ihren Vorstellungen zu führen, ohne sich Gedanken darüber zu machen, wie Sie die nächste Rechnung bezahlen können. Dies scheint für viele Menschen ein unerreichbarer Traum zu sein, aber es ist sehr wohl in Ihrer Reichweite. Folgen Sie den Tipps von oben und Sie werden sich selbst auf den Weg zu finanzieller Sicherheit bringen.

Ein zusätzlicher Schritt, den Sie unternehmen können, ist die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater. Ein Finanzberater kann Ihnen bei allem helfen, von der Erstellung eines Budgets bis zur Vorbereitung auf den Ruhestand. Für die Suche nach einem Finanzberater in Mannheim haben wir bereits einen Artikel geschrieben.

Quelle des Fotos: https://unsplash.com/photos/NfOKSTutAYk